Lorsqu’on parle d’assurance emprunteur, on constate que la plupart des emprunteurs restent attachés à leur contrat initial souscrit auprès de leur banque. Pourtant, les bénéfices potentiels liés au changement d’assurance emprunteur peuvent être significatifs en termes de prix et de garanties. Dans cet article, nous examinerons les raisons et les étapes pour changer d’assurance emprunteur.
Les avantages d’un changement d’assurance emprunteur
Le fait de changer d’assurance emprunteur permet des économies potentielles sur le coût global de l’assurance. En effet, il n’est pas rare que le tarif proposé par les compagnies d’assurance soit nettement inférieur à celui souscrit initialement auprès de sa banque. Ces économies s’expliquent notamment par la concurrence entre les compagnies d’assurance qui cherchent à obtenir une part du marché toujours croissante.
Mais la question du prix ne doit pas être l’unique critère à prendre en compte lors d’une démarche de changement d’assurance emprunteur. Les garanties offertes par les contrats varient également d’une compagnie à l’autre et méritent d’être étudiées. Un contrat plus adapté à sa situation peut être trouvé, afin de bénéficier de conditions plus avantageuses en cas d’événements imprévus tels que le décès, l’invalidité ou la perte d’emploi.
Les étapes pour changer d’assurance emprunteur
Avant de procéder au changement d’assurance emprunteur, il est essentiel de connaître les dispositions légales encadrant cette démarche. Les lois successives, particulièrement la loi Hamon et la loi Bourquin, ont assoupli les conditions de résiliation des contrats d’assurance. Voici les différentes étapes à suivre :
Trouver un nouveau contrat d’assurance emprunteur
Pour trouver un nouveau contrat d’assurance emprunteur, il est conseillé de passer par un comparateur en ligne qui permet d’obtenir plusieurs offres rapidement et sans engagement. Ces comparateurs prennent en compte divers critères tels que le montant du prêt immobilier, le taux d’endettement et le prix de l’assurance pour déterminer la meilleure offre. Une fois que l’on a trouvé un contrat adapté, il suffit de souscrire auprès de la compagnie d’assurance choisie.
Obtenir l’accord préalable de sa banque
Une fois le nouveau contrat d’assurance emprunteur identifié, il convient de solliciter l’accord préalable de sa banque avant d’entamer les démarches administratives de résiliation. La banque examinera alors si les garanties offertes par ce nouveau contrat sont équivalentes à celles du contrat initial. Dans le cas contraire, la banque pourra légitimement refuser le changement d’assurance.
Résilier son ancien contrat d’assurance emprunteur
Une fois l’accord de sa banque obtenu, il est temps de procéder à la résiliation de son ancien contrat d’assurance emprunteur. La règlementation en vigueur impose un délai de préavis de 15 jours avant l’échéance annuelle si vous êtes abonné depuis plus d’un an (loi Bourquin). Si vous êtes dans la première année de souscription, la loi Hamon vous permet de résilier votre contrat sans attendre l’échéance annuelle et sans pénalités financières. Une lettre recommandée avec accusé de réception doit être envoyée à la compagnie d’assurance actuelle pour leur notifier la volonté de changement d’assurance.
Finaliser le changement d’assurance emprunteur
Après avoir reçu l’accusé de réception de la résiliation, il ne reste plus qu’à finaliser le changement d’assurance emprunteur. Pour cela, il convient de signer le nouveau contrat d’assurance et de transmettre à sa banque les documents prouvant la souscription au nouvel assureur ainsi que les garanties offertes.
En résumé, le changement d’assurance emprunteur peut apporter des bénéfices concrets en termes d’économies sur le coût global de l’assurance ainsi qu’en termes de garanties plus adaptées à sa situation personnelle. Il est important d’adapter cette démarche aux conditions spécifiques de son contrat actuel et de solliciter l’aide de professionnels si nécessaire.
